Tout ce qu’il faut savoir sur les assurances On les perçoit souvent comme un mal nécessaire. Mais pour naviguer l’esprit tranquille, on se doit de s’attarder aux assurances. Afin d’y voir plus clair, nous avons posé quelques questions à un analyste en assurance des particuliers. Pourquoi est-ce important d’assurer mon bateau? Parce que la navigation comprend sa part de risques et qu’en tant que propriétaire, vous pouvez être tenu de payer des dommages matériels ou corporels découlant de l’utilisation de votre embarcation. Sans oublier les dommages à celle-ci : frapper un objet flottant, accrocher son pied de moteur ou être victime d’un vol, ce sont des choses qui arrivent. C’est important de protéger votre investissement. Quelles sont les couvertures indispensables? D’abord, la responsabilité civile. Cette protection vous couvrira si vous êtes tenu responsable d’un dommage matériel ou corporel découlant de l’utilisation de votre embarcation. Par exemple, si vous blessez quelqu’un en conduisant votre embarcation ou si vous endommagez un bateau dans une marina. Il faut aussi couvrir les dommages que pourrait subir votre embarcation. La plupart des assureurs spécialisés offrent une protection tous risques qui inclut notamment l’incendie, le vol, le vandalisme, la collision sur l’eau et sur la route ainsi que les dommages par le vent et la foudre. D’autres assureurs proposent une version restreinte, se limitant souvent à l’incendie et au vol. Plusieurs protections additionnelles peuvent être incluses à votre police : frais d’enlèvement de l’épave lors d’un sinistre, indemnité de décès et frais médicaux, avenant à valeur agréée garantissant qu’aucune dépréciation ne sera considérée lors du paiement d’une indemnité (semblable à la valeur à neuf), etc. Remiser sans résilier? Tenté de résilier votre contrat d’assurance lors du remisage automnal? Ce n’est pas nécessairement avantageux, car la plupart des polices pour bateaux de plaisance ont des primes saisonnières, c’est-à-dire réparties sur la période de navigation. En résiliant votre contrat à l’automne pour en obtenir un nouveau au printemps, vous n’obtiendrez donc qu’un maigre crédit… et votre embarcation passera l’hiver sans protection. Mon embarcation peut-elle être couverte par mon assurance habitation? La plupart des assurances habitation comprennent une protection en responsabilité civile lorsque l’embarcation a moins de 26 pieds de longueur et que la force du moteur ne dépasse pas une certaine limite (de 25 à 50 HP). De plus, à condition que vous rameniez toujours votre embarcation à la maison, les dommages directs seront couverts selon les conditions de votre contrat, mais limités à un certain montant. Si vous achetez une embarcation, prenez contact avec votre représentant pour connaître ces limites. Selon vos besoins, vous pourrez ajouter un avenant à votre police d’assurance habitation ou obtenir une police conçue exprès pour votre embarcation. Sachez aussi que si cette dernière est remisée dans votre garage et que votre maison est incendiée, votre embarcation pourrait ne pas être entièrement couverte par votre assurance habitation. Renseignez-vous auprès de votre assureur. Si je vais aux États-Unis, mon embarcation est-elle assurée? La plupart des assureurs spécialisés limitent la zone de navigation entre le 40e et le 52e degré de latitude nord, c’est-à-dire de Philadelphie à la frontière séparant la Côte-Nord du Labrador. Vous ne devez toutefois pas vous éloigner à plus de 100 milles (160 km) de la côte. Si vous prévoyez sortir de ce territoire, prenez contact avec votre assureur pour vérifier la possibilité d’obtenir un avenant spécifique. Et dans tous les cas, vérifiez quelles sont les limites territoriales au moment de souscrire une nouvelle assurance. Par exemple, certains assureurs excluent le port de New York. Qu’arrive-t-il si mon embarcation est volée alors qu’elle est hors de l’eau? Plusieurs assureurs exigent que la main de la remorque soit verrouillée par un dispositif conçu à cette fin. On ne parle pas ici d’un simple cadenas, mais bien d’un verrou qui bloque complètement l’anse de la main de la remorque. Certains contrats stipulent qu’en l’absence de ce dispositif, les dommages causés par le vol ne sont pas couverts. Alors, n’hésitez pas à vous informer… et à bien vous équiper! Qu’est-ce qui influence le coût d’une assurance? La catégorie d’embarcation Sa valeur La force du ou des moteurs Les sinistres antérieurs L’âge du conducteur L’expérience de conduite Les cours de navigation suivis Le territoire de navigation *À cette liste non exhaustive s’ajoutent des facteurs propres à chaque assureur.
